Wat is een levensverzekering

Soorten verzekeringen

Er zijn twee soorten verzekeringen. Schadeverzekeringen en sommenverzekeringen. Het verschil tussen deze verzekeringen zit in de (eventuele) uitkering. Bij een schadeverzekering wordt er een bedrag uitgekeerd omdat er materiële schade is geleden. De uitkering is afhankelijk van de hoogte van de schade. Dit kan vooraf niet berekend worden. Voorbeelden van schadeverzekeringen zijn bijvoorbeeld:

• autoverzekering
• inboedelverzekering
• annuleringsverzekering
• glasverzekering

Sommenverzekeringen keren een vooraf vastgesteld bedrag uit. Het gaat hier niet om daadwerkelijke schade die geleden is. Enkele voorbeelden van sommenverzekeringen zijn:

• levensverzekering
• arbeidsongeschiktheidsverzekering
• werkloosheidsverzekering

Soorten levensverzekering

Een levensverzekering is een verzekering die een bedrag uitkeert op een bepaalde datum. Er zijn drie verschillende soorten levensverzekeringen:

• tijdelijke kapitaalverzekering bij leven
• tijdelijke kapitaalverzekering bij overlijden
• gemengde verzekering

Tijdelijke kapitaalverzekering bij leven

De naam zegt het al. De verzekering wordt voor een bepaalde tijd afgesloten. Je krijgt een uitkering als je op de afgesproken einddatum nog in leven bent. Sterf je voor die tijd, dan is er geen uitkering. De premie die je hebt betaald is dan weg.

Voorbeeld:

• Tijdelijke kapitaalverzekering bij leven tot 1 januari 2040
• Verzekerd bedrag Eur. 200.000
• Premie Eur. 3.000 per jaar (Eur. 250 per maand)

Dat betekent het volgende:

• Als je op 1 januari 2040 leeft, dan krijg je Eur. 200.000 uitgekeerd.
• Als je voor 1 januari 2040 sterft, krijg je niets uitgekeerd.
• Als je b.v. op 1 januari 2020 sterft, ben je Eur. 30.000 aan premie kwijt.

Het grootste nadeel van deze verzekering is dat je niets krijgt als je eerder sterft. De opgebouwde waarde is dan weg. Het is dus niet zeker dat deze verzekering ooit geld uitkeert.

Er is een mogelijkheid om ook een bedrag te krijgen als je eerder overlijdt. Dit moet je vooraf dan meeverzekeringen. De uitkering is meestal een bepaald percentage (90%, 100% of 110%) van de betaalde premies. De premie die je betaalt als je deze optie kiest wordt natuurlijk hoger.

Tijdelijke kapitaalverzekering bij overlijden

Ook deze verzekering wordt voor een bepaalde tijd afgesloten. Je krijgt een uitkering als je vóór de afgesproken einddatum sterft. Ben je op de einddatum nog in leven, dan is er geen uitkering. De premie die je hebt betaald is dan weg.

Voorbeeld:

• Tijdelijke kapitaalverzekering bij overlijden tot 1 januari 2040
• Verzekerd bedrag Eur. 200.000
• Premie Eur. 600 per jaar (Eur. 50 per maand)

Dat betekent het volgende:

• Als je op 1 januari 2040 leeft, dan krijg niets uitgekeerd.
• Als je op 1 januari 2040 leeft, ben je Eur. 18.000 aan premie kwijt.
• Als je voor 1 januari 2040 sterft, krijg je Eur. 200.000 uitgekeerd.

Het grootste (financiële) nadeel van deze verzekering is dat je niets krijgt als je nog leeft op de einddatum. Er is ook geen sprake van een opgebouwde waarde. De premies ben je kwijt. Het is dus niet zeker dat deze verzekering ooit geld uitkeert. De premie is daarom ook, afhankelijk van leeftijd en bedrag van degene die zich verzekerd, redelijk laag.

Gemengde verzekering

De gemengde verzekering keert altijd een bedrag uit. Het maakt hierbij niet uit of je nog leeft of niet. Wel kan het bedrag van de uitkering anders zijn. Dit bepaal je vooraf zelf.

Voorbeeld:

• Gemengde verzekering bij leven of eerder overlijden tot 1 januari 2040
• Verzekerd bedrag bij leven Eur. 200.000
• Verzekerd bedrag bij overlijden Eur. 100.000
• Premie Eur. 1.200 per jaar (Eur. 100 per maand)

Dat betekent het volgende:

• Als je op 1 januari 2040 leeft, dan krijg je Eur. 200.000 uitgekeerd.
• Als je voor 1 januari 2040 sterft, krijg je Eur. 100.000 uitgekeerd.

Het grootste voordeel van deze verzekering is dat je altijd een bedrag krijgt. Hiervoor betaal je wel een hogere premie.

Wanneer sluit je een levensverzekering

De meeste mensen sluiten een levensverzekering als ze een huis gaan kopen. Ze willen immers niet dat de nabestaande met een schuld blijft zitten. Vaak kan ook de hypotheek niet meer betaald worden en moet het huis verkocht worden. Door het sluiten van een levensverzekering kun je ervoor zorgen dat er een bedrag wordt uitgekeerd waarmee de nabestaande eventueel de maandlasten mee kan betalen. Vaak echter wordt met het geld de hypotheek (gedeeltelijk) afgelost.

Levensverzekeirng en huren

Het komt weinig voor. En dat is eigenlijk wel een beetje gek. Als je sterft en in een huurhuis woont, moet jouw nabestaande immers ook nog gewoon de huur betalen. Als dit niet meer kan, dan kan de verhuur worden opgezegd en komt de nabestaande op straat te staan. Het enige "voordeel" ten opziche van een koopwoning is dat je meteen kunt vertrekken en zonder schuld achterblijft. Het blijft echter vreemd dat zo weinig mensen een levensverzekering afsluiten als ze een huurhuis hebben. Wellicht iets om over na te denken...