Hoe kom je van je schulden af
Inleiding
Schulden komen steeds vaker voor. Gezinnen hebben verschillende schulden of rekeningen open staan en hebben eigenlijk geen idee hoe ze het allemaal moeten betalen. Het begint vaak met een paar niet betaalde rekeningen of een lening, maar het kan eindigen in een schuld van duizenden euro's. Uiteindelijk weten ze niet meer hoe ze hun schulden moeten oplossen of moeten betalen, waardoor de schulden alleen maar blijven oplopen. Ze zijn het overzicht van het financiële plaatje kwijt. Alleen de ergste schuldgevallen krijgen hulp, dus het beste kan je zelf proberen om van je schuld af te komen. Hoe kan je van je schulden afkomen?
Overzicht van de inkomsten en uitgaven
Om uit de schulden te komen, moet je sowieso per maand geld over houden om je schulden mee af te kunnen aflossen. Het is dus belangrijk om te weten waar je geld naar toe gaat en waar je op kan bezuinigen. Je kan heel makkelijk zelf een overzicht maken van je inkomsten en uitgaven. Op die manier heb je ook een overzicht waar je misschien teveel geld aan uitgeeft en waarmee je kan bezuinigen.Om achter je inkomsten te komen kun je een rekeningoverzicht van je bank bekijken.
Je inkomsten
ITEMNetto salaris
ITEMUitkering
ITEMToeslagen van de belastingdienst
- Eventuele teruggave van de belastingdienst
Uitgaven
Permanente vaste lasten. Deze lasten heeft eigenlijk iedereen en deze lasten zal je ook blijven houden. Je kan hier moeilijk om bezuinigen omdat ze nodig zijn. Bepaalde uitgaven worden automatisch van je rekening afgeschreven. Deze kun je vinden op je rekeningafschrift. Voor de overige uitgaven kun je een kasboek bijhouden.
ITEMHuur of hypotheek
ITEMEnergie en water
ITEMZorgverzekering
- Overige verzekeringen voor bijvoorbeeld je hypotheek of inboedel
Overige eventuele vaste lasten
ITEMAflossing van een lening
ITEMLevensverzekering
ITEMUitvaartverzekering
ITEMSpaarpolissen
ITEMAbonnementen voor tv, internet en telefoon
ITEMBij een auto: Je verzekering, wegenbelasting en gemiddeld benzinegebruik
ITEMOverige abonnementen bijvoorbeeld voor krant, tijdschrift, sport, hobby en loterijen
- Kinderopvang
Lasten die per maand verschillend zijn
ITEMEten en drinken
ITEMKleding
ITEMEventueel uitgaan, roken en huisdieren
- Overige aankopen
En dan
Wanneer je een overzicht hebt van hoeveel geld er binnen komt en weet waar het weer naartoe gaat, dan kan je de balans opmaken. Het is de bedoeling om zoveel mogelijk geld over te houden. Des te meer kan je aflossen op je schulden.
Kijk bij je inkomsten of je alles krijgt waar je recht hebt, zoals de toeslagen. Het is zonde om geld te laten liggen waar je eigenlijk wel recht op hebt.
Daarna kan je kijken waar je op kan bezuinigen. De permanente vaste lasten zal je blijven houden. Er zijn wel punten waarop je kan bezuinigen, zoals je energie en water rekening.
Veel mensen hebben onnodig veel overige vaste lasten. Ze hebben verzekeringen en polissen afgesloten die eigenlijk helemaal niet nodig zijn. Ze geven geld uit wat ze eigenlijk niet kunnen missen. De meeste polissen en levensverzekeringen kan je (tijdelijk) stop zetten. Zo houd je per maand meer geld over. Wanneer je geen schulden meer hebt en per maand weer geld overhoudt, kan je daar altijd weer mee beginnen
Een tv, internet en telefoon zijn eigenlijk luxe artikelen maar we kunnen eigenlijk niet meer zonder. Het beste kan je alles bij één aanbieder afsluiten. Dat scheelt vaak veel in de kosten. De gemiddelde mobiele telefoonrekening ligt tussen de 20 en 40 euro. Je kan erover nadenken of je hem wel echt nodig hebt of wanneer je er flink boven zit of je het niet wat kan minderen.
Gezinnen hebben vaak veel overige abonnementen. Ze zijn een keer ingegaan op een aanbieding en hebben het daarna uit gemak maar door laten gaan. Je kan veel geld per maand besparen als je al je overige abonnementen opzegt. Het nieuws kan je bijvoorbeeld op internet vinden en hoe vaak ga je eigenlijk nog naar die sportschool?
Wanneer je schulden hebt zal je zuinig moeten gaan leven. Eten, drinken en kleding is natuurlijk een primaire levensbehoefte, dus je zal gewoon je boodschappen moeten blijven doen. Je kan bijvoorbeeld wel letten op aanbiedingen. Ga ook bij jezelf na of je veel luxe dingen koopt die eigenlijk niet nodig zijn.
Veel mensen schrikken als ze zien hoeveel geld ze nog eigenlijk uitgeven aan luxe dingen zoals uitgaan en roken. Dit zijn twee dingen die je eigenlijk niet nodig hebt. Geld hiervan kan je als eerste in je zak houden. En hoe meer geld je overhoudt, hoe sneller je je schulden kan aflossen.
De schulden
Wanneer je meerdere schulden hebt, dan ben je soms het overzicht kwijt. Er komen zoveel rekeningen binnen dat je niet meer weet wat je wanneer aan wie moet betalen. Het overzicht van je schulden is net zo belangrijk als je inkomsten en uitgaven. Je zal even werk nodig hebben, maar zoek dit uit:
ITEMBij wie je een schuld hebt
ITEMHoeveel de schuld is
- Wanneer je moet betalen
Kostenplaatje en tips
Je hebt nou je kostenplaatje compleet. Wanneer je alles hebt geschrapt wat je extra uitgeeft kan je nogmaals de balans opmaken. Als het goed is zijn je uitgaven lager. Met een beetje geluk houd je nou geld in de maand over wat je kan gebruiken om je schulden af te lossen. Wanneer je per maand nog steeds geld te kort komt, zal je verder moeten zoeken naar een oplossing.
ITEMMeer inkomsten. Het kan nodig zijn dat er meer inkomsten binnen moeten komen. Misschien kan je zelf of je eventuele partner wat meer gaan werken zodat er meer geld binnenkomt om schulden met af te lossen.
ITEMDe auto. Eigenlijk kan men niet meer zonder de auto, maar misschien heb je hem toch niet zo hard nodig als je denkt. Je bent per maand een aardig bedrag kwijt aan je auto. Wanneer je eigenlijk zonder kan is het misschien een idee om hem te verkopen. Je houdt per maand meer geld over om je schulden af te lossen en je krijgt er gelijk een bedrag voor wat je ook weer voor je schulden kan gebruiken.
ITEMKinderopvang. Wanneer je allebei werkt en je kinderen bijvoorbeeld op een kinderdagverblijf zitten, kan dat je veel geld kosten. Je krijgt misschien wel kinderopvangtoeslag, maar je krijgt nooit alles vergoed. Misschien is er wel iemand in je omgeving die een dag wilt oppassen voor niks.
- Schuld overnemen. Wanneer je een paar hoge schulden hebt, betaal je niet alleen de aflossing maar ook eem flink bedrag aan rente. Dit is eigenlijk weggegooid geld. Misschien wilt je werkgever of een familielid je wel helpen. Hij lost je schuld dan af zodat de rente niet oploopt. Je hoeft dan zelf alleen het bedrag van de schuld af te lossen aan je werkgever of familielid.
Conclusie
Het is erg vervelend als je schulden hebt, het verpest het leven van vele mensen. Wanneer je schulden hebt, dan is het erg belangrijk om hier zo snel mogelijk uit te komen. Vaak heb je dit voor een groot gedeelte zelf in de hand. Om uit de schulden te komen, dan is het belangrijk dat je een duidelijk overzicht hebt van je inkomsten, uitgaven en de schulden. Daarna kan je bekijken waarop je kan bezuinigen om zoveel geld te besparen. Des meer geld je overhoudt, des te meer kan je gebruiken om je schulden mee af te lossen.