Wat is een verdachte geldtransactie

Wanneer is een geldtransactie verdacht

Het overmaken van geld van de ene rekening naar de andere doen we allemaal. In bankentaal is dit een geldtransactie. En soms is zo’n geldoverboeking verdacht. De overheid is dan bang dat het om witwassen van illegaal of zwart geld gaat. Gaat het om grote bedragen dan moet de bank dit melden. Wanneer ben je ‘verdacht’? Wat mag en wat mag niet?

Situatie in België

In België moet het overmaken van ‘verdacht’ geld worden gemeld aan het CFI, oftewel de Cel voor Financiële Informatieverwerking. Wie moet dat melden? Iedereen die beroepshalve met geld werkt. Wat moeten ze melden? Niet elke bankverrichting: de aanmelding is afhankelijk van de grootte van het bedrag en hoe dikwijls dat dergelijke transacties door dezelfde persoon worden uitgevoerd. Het CFI onderzoekt de zaak dan en meldt ze, indien nodig aan de procureur des Konings.

Wat is het doel van deze meldingsplicht? Het witwassen van geld voorkomen. Niet alleen in eigen land maar in de hele Europese Unie. In de praktijk: indien een handelaar een transactie doet van meer dan 15.000 euro mag dit niet in contanten gebeuren. Met andere woorden: er mag niet langer in contant geld/cash worden betaald (bijvoorbeeld een auto aankopen). Deze betaling moet via de bankrekening lopen.

Sinds juni 2007 heeft de overheid deze maatregel zelfs verscherpt. De aangifteplicht geldt sindsdien niet meer vanaf 15.000 euro maar is verminderd tot 10.000 euro. Zelfs politie en douane zijn bevoegd om te controleren. Dit klinkt wellicht vreemd. Bedoeling is om het fysiek vervoer van geld (bijvoorbeeld gewoon per auto) van het ene land naar het andere om op die manier (illegaal) geld wit te wassen, een halt toe te roepen.

Situatie in Nederland

In Nederland gebeuren witwassen en ongebruikelijke geldtransacties uiteraard ook. Het controlerende meldpunt is de MOT, oftewel de wet Melding Ongebruikelijke Transacties. Ook de belastingdienst is actief bezig: zij screent elke contante betaling vanaf 15.000 euro.

Wie moet melden? Accountants, belastingadviseurs, notarissen, levensverzekeraars, creditcardmaatschappijen, casino’s, handelaren in kunst, antiek, juwelen, schepen, makelaars en advocaten. Maar… contante transacties of cheque(s) bij een grenswisselkantoor moeten reeds vanaf 2.000 euro worden gemeld.

Ook het gebruik van een credit- of debetcard valt onder de regel. Of ook: contante storting van 15.000 euro of meer. Dit geldt ook voor de casino’s.

Rol van de banken? Uiteraard is het voor banken niet altijd mogelijk om wel of niet witwassen te onderscheiden. Gevolg: veel meldingen omdat dat volgens de wet moest maar daarom zijn ze lang niet allemaal ‘verdacht’. Dat bracht te veel werk met zich mee. Daarom is de wet sinds 2008 aangepast. Banken moeten vanaf toen zelf interne regels opstellen wanneer ze een melding doen. Het is het MOT dat uiteindelijk beslist welke meldingen worden onderzocht.

Conclusie

Het witwassen van zwart of illegaal geld gaat tegenwoordig niet meer zo makkelijk. De gewone man of vrouw in de straat krijgt hier wellicht niet mee te maken. Die betalen immers braafjes per bankoverschrijving. Voor criminelen wordt het leven hopelijk wat moeilijker gemaakt. Hierdoor wil men Europees actie ondernemen tegen zwart geld, crimineel geld, vals geld en maffiageld.